Étape 1: Comment établir une liste de priorités pour une vie épanouissante !
Nous avons tous des rêves et des aspirations dans la vie, mais parfois il peut être difficile de déterminer ce qui compte réellement pour nous. C’est pourquoi il est essentiel de créer une liste de priorités qui nous guide dans notre gestion financière et nous rapproche de la retraite anticipée. Pour cela, apprenons à gérer son budget.
Voici quelques étapes simples pour vous aider à établir votre propre liste de priorités :
Réfléchissez à ce qui vous rend vraiment heureux : Prenez un moment pour vous asseoir et réfléchir à ce qui vous procure une véritable joie dans la vie. Est-ce passer du temps avec vos proches, voyager, apprendre de nouvelles choses, ou peut-être réaliser un projet personnel ? Soyez honnête avec vous-même et identifiez ces aspects qui ont une réelle importance pour vous.
Faites une liste de toutes les choses que vous voulez : Maintenant que vous avez une idée claire de ce qui vous rend heureux, prenez un papier et un crayon (ou utilisez votre téléphone ou votre ordinateur) et commencez à écrire toutes les choses que vous désirez accomplir ou posséder. Cela peut inclure une maison, une voiture, des expériences de voyage, des loisirs, des investissements, ou même des objectifs de développement personnel.
Hiérarchisez vos priorités : Une fois que vous avez une liste complète, il est temps de hiérarchiser vos priorités. Posez-vous la question suivante : « Quelles sont les choses qui sont les plus importantes pour moi en ce moment ? » Posez-vous des questions concrètes telles que : « Quels sont les éléments qui ont un impact significatif sur ma qualité de vie actuelle? » ou « Quels objectifs me positionneront favorablement pour l’avenir? ». Examinez chaque élément et classez-les. Ceux qui contribuent le plus à votre bonheur et votre bien-être devraient figurer en tête.
Soyez certain de vos choix : Une fois que vous avez établi votre liste de priorités, prenez un moment pour vous assurer que vous êtes réellement satisfait de vos choix. Parfois, il peut être tentant d’ajouter des éléments qui semblent importants aux yeux des autres, mais qui ne correspondent pas vraiment à vos propres valeurs et désirs. Soyez sûr que chaque élément de votre liste est en harmonie avec ce qui compte le plus pour vous.
Faites preuve de flexibilité : Rappelez-vous que vos priorités peuvent évoluer avec le temps. Ce qui est important pour vous aujourd’hui peut ne pas l’être autant dans quelques années. Restez ouvert au changement et soyez prêt à ajuster votre liste au fur et à mesure que vous grandissez et que vous évoluez. La clé est d’être aligné avec vos aspirations personnelles à chaque étape de votre parcours financier.
Étape 2: Faire le tri, ou comment économiser de l’argent avec un budget?
Nous ne pouvons malheureusement pas tout avoir, surtout en commençant notre projet. C’est donc idéal de cibler exactement ce qu’il vous faut… Et ce que vous pouvez oublier sans trop de mal.
Évaluez les éléments en bas de la liste : Passez en revue les éléments qui se trouvent en bas de votre liste. Demandez-vous honnêtement s’ils contribuent réellement à votre bonheur et à votre épanouissement. Posez-vous des questions telles que : « Est-ce que ces éléments sont essentiels pour moi ? Est-ce qu’ils m’aident à atteindre mes objectifs et à vivre une vie équilibrée ? »
Faites le test du « sacrifice » : Pour chaque élément en bas de votre liste, posez-vous la question cruciale : « Suis-je prêt à sacrifier cet élément pour atteindre une plus grande liberté et un équilibre dans ma vie ? » Réfléchissez à ce que vous pourriez gagner en éliminant ces éléments moins importants, comme plus de temps, d’énergie ou de ressources pour vous consacrer à ce qui compte vraiment.
Rayez les éléments moins importants : Si vous réalisez que certains éléments en bas de votre liste peuvent être sacrifiés sans compromettre votre bonheur et votre épanouissement, allez-y et rayez-les. Cette action symbolique vous aidera à clarifier vos priorités et à vous débarrasser des choses qui vous encombrent ou ne vous apportent pas réellement de satisfaction.
Restez fidèle à vos choix : Une fois que vous avez éliminé les éléments moins importants de votre liste, soyez fier de votre décision et maintenez votre engagement envers vos priorités. N’oubliez pas que vous avez pris ces décisions pour vous rapprocher de la vie que vous désirez vraiment. Faites preuve de confiance en vous et ne laissez pas les doutes ou les influences extérieures vous détourner de votre chemin.
Étape 3: Avoir une idée nette du montant pour gérer son budget
Comment évaluer ses dépenses et son budget? C’est simple.
Faites une liste de vos dépenses : Prenez un moment pour dresser une liste complète de toutes vos dépenses mensuelles. Incluez des éléments tels que le loyer, le téléphone, l’électricité, les assurances, l’essence, l’épicerie, le budget pour les sorties au restaurant et les loisirs, de votre dette, et tout autre coût récurrent que vous avez. Assurez-vous que cette liste correspond à vos priorités, en tenant compte de ce qui est vraiment important pour vous.
Ne laissez rien passer : Lorsque vous établissez votre liste, soyez minutieux et ne laissez aucune dépense de côté. Même les petites dépenses peuvent s’accumuler rapidement. Regardez vos relevés de carte de crédit ou de votre compte épargne des mois précédents pour avoir une idée précise de vos paiements. Vous pouvez utiliser des outils comme Google Sheets pour enregistrer toutes vos dépenses de manière organisée et facilement accessible.
Identifiez les dépenses superflues : Une fois que vous avez dressé la liste de toutes vos dépenses, prenez le temps de passer en revue chaque élément. Demandez-vous : « Est-ce une dépense essentielle pour moi ? Est-ce que cela correspond à mes priorités ? » Identifiez les dépenses superflues, c’est-à-dire celles qui ne contribuent pas réellement à votre bonheur et à votre épanouissement. Il peut s’agir de petits achats impulsifs, de services d’abonnement inutilisés ou d’autres dépenses qui pourraient être éliminées pour économiser de l’argent.
Notez les dépenses à éliminer : Une fois que vous avez identifié les dépenses superflues, notez-les et décidez de les éliminer de votre budget à partir de maintenant. Par exemple, si vous réalisez que vous dépensez trop d’argent en café au bureau, vous pouvez décider de préparer votre propre café à la maison et économiser ainsi quelques euros chaque semaine. Faites une liste de ces dépenses à éliminer et soyez déterminé à les supprimer pour économiser de l’argent à l’avenir.
Calculez vos économies potentielles : Maintenant, faites le calcul de combien vous pourriez économiser en éliminant régulièrement ces dépenses superflues. Additionnez les montants que vous avez notés et voyez combien vous pourriez économiser chaque mois. Vous serez surpris de voir à quel point de petites économies peuvent s’accumuler rapidement et vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Étape 4: Prendre en considération les impôts
Veuillez noter que si vous avez un emploi et n’êtes pas travailleur autonome, ou n’avez pas de revenus passifs pour l’instant, cette section s’applique moins à vous.
Rendez-vous sur Intuit : Pour connaître le montant que vous devrez verser au gouvernement, utilisez des outils tels que le logiciel Intuit pour vous aider à estimer votre contribution fiscale. Ces plateformes en ligne vous permettent d’entrer vos informations financières et de calculer le montant approximatif de vos impôts. Cela vous donne une base solide pour planifier vos finances.
Jouez avec votre revenu : Si vous constatez que votre revenu doit être important pour atteindre vos objectifs financiers, il peut être judicieux d’ajuster votre « revenu » pour déterminer combien vous devez gagner pour obtenir le montant net que vous avez identifié à l’étape précédente. Prenez en compte les déductions fiscales, les crédits d’impôt et les autres stratégies légales pour réduire votre charge fiscale. N’hésitez pas à consulter un expert fiscal ou à utiliser des ressources en ligne pour vous aider à optimiser votre situation fiscale.
Explorez les gains en capital : En suivant mes conseils et en appliquant les stratégies financières recommandées, vous pourriez réaliser des gains en capital significatifs. La bonne nouvelle est que les gains en capital sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des revenus réguliers. En effet, ils sont souvent soumis à un taux d’imposition fixe de 50 % du montant total. Gardez cela à l’esprit lorsque vous prévoyez vos revenus et évaluez l’impact fiscal de vos investissements ou de vos activités génératrices de revenus.
Étape 5: Comment vivre avec le sacrifice des petites choses?
Qu’est-ce qu’un budget à long terme et comment le gérer? Maintenant que vous avez pris conscience de l’impact de vos dépenses et que vous êtes aligné sur vos priorités, vous êtes prêt à franchir une étape majeure vers la maîtrise de vos finances. Vous avez le pouvoir de contrôler vos dépenses et de vous rapprocher de la liberté financière (en passant, c’est ça, la liberté financière) que vous désirez tant. Voici quelques étapes supplémentaires pour vous guider sur ce chemin :
Établir un budget réaliste : Un budget est bien plus qu’un simple outil de gestion financière, c’est un compagnon de route vers vos objectifs. En allouant judicieusement vos ressources, vous créez une base solide pour une croissance financière durable. Déterminez vos dépenses essentielles, telles que le logement, les factures et les dépenses alimentaires, et fixez des limites claires pour les dépenses non essentielles. Assurez-vous également d’allouer une partie de votre budget à l’épargne et aux investissements à long terme. Ainsi, vous vous préparez à un avenir financier solide tout en maintenant une stabilité dans le présent.
Pratiquer la règle des 24 heures : Les achats impulsifs peuvent nous coûter cher et nuire à notre équilibre financier. Heureusement, il existe une règle simple qui peut faire toute la différence : la règle des 24 heures. Avant de finaliser un achat impulsif, accordez-vous 24 heures de réflexion. Profitez de ce temps pour évaluer si cet achat est vraiment nécessaire et s’il correspond à vos priorités financières. Souvent, vous constaterez que l’envie d’acheter s’est estompée et que vous avez pris une décision plus éclairée. Cette règle vous permet de renforcer votre discipline financière et de vous éloigner des dépenses inutiles.
Trouver des alternatives économiques : Nous avons tous des habitudes de dépenses qui peuvent sembler difficiles à changer. Cependant, il existe souvent des alternatives moins coûteuses qui peuvent vous procurer le même plaisir. Par exemple, si vous aimez sortir au restaurant, pourquoi ne pas essayer de cuisiner à la maison et d’organiser des dîners conviviaux avec vos proches ? Vous économiserez de l’argent tout en passant du temps de qualité avec vos proches. De plus, explorez d’autres activités de loisirs abordables, comme les promenades dans la nature, la lecture de livres empruntés à la bibliothèque ou l’inscription à des cours en ligne gratuits. La clé est d’être créatif et de chercher des alternatives économiques qui correspondent à vos valeurs et à vos intérêts.
Soyez tolérant envers vous-même : Nous sommes tous humains, et il est normal de faire des erreurs en chemin. Si vous perdez le contrôle de vos dépenses une fois, ne vous punissez pas. La perfection n’est pas le but ultime, mais plutôt la progression. Acceptez que des erreurs peuvent survenir, mais tirez-en des leçons pour vous améliorer. Soyez bienveillant envers vous-même et rappelez-vous que chaque petite victoire compte. Chaque jour est une nouvelle opportunité.
Mon Livre Préféré sur la:
MENTALITÉE GÉNÉRALE
Si je devais commander un premier livre à quelqu’un qui veut se lancer dans une meilleure gestion de finances personnelles, ce serait Psychology of Money. Ce sera la fondation de votre façon de penser à l’argent, le pilier du pourquoi de vos nouvelles habitudes. Comment vous réfléchissez est la source même de votre chance de succès, et ce livre facile à lire et à comprendre vous donnera une clef essentielle du succès.
Conclusion
Ne laissez pas vos dépenses être plus grandes que vos rêves. Le budget est la carte qui vous guide vers votre avenir, pas la chaîne qui vous retient.
En somme, atteindre la liberté financière n’est pas seulement une question d’économiser de l’argent ou de générer des revenus élevés avec une méthode. C’est avant tout une question de choix et de priorités. En déterminant ce qui est vraiment important pour vous et en éliminant les dépenses superflues, vous pouvez mettre en place des habitudes financières saines qui vous permettront de réaliser vos rêves les plus chers.
En utilisant les outils et les stratégies que nous avons présentés dans cet article, vous pouvez planifier efficacement votre avenir financier et avoir plus d’argent dans votre banque. N’oubliez pas que chaque petit pas que vous faites aujourd’hui peut avoir un impact significatif sur votre avenir financier.
Nous vous encourageons donc à prendre le temps de réfléchir à vos priorités, à éliminer les dépenses superflues et à planifier votre avenir financier. Avec un peu de détermination et de persévérance, vous pouvez réaliser vos rêves les plus chers et vivre la vie que vous méritez vraiment. Alors, n’attendez plus, commencez dès maintenant votre voyage vers la liberté financière !
En résumé:
– Être libre financièrement ne se résume pas à être riche matériellement. Achetez du temps, pas des choses qui vous importent peu.
– Faites une liste de vos priorités et dépensez votre argent en conséquence. Assurez-vous que les choses les plus importantes sont prioritaires.
– Faites une liste de vos dépenses qui correspondent à vos priorités. Cela devrait inclure le loyer, les factures, l’épicerie, les sorties et les loisirs.
– Économisez de l’argent en cherchant des alternatives économiques qui correspondent à vos valeurs et à vos intérêts, comme les dîners conviviaux avec vos proches et les activités de loisirs abordables.
– Soyez tolérant envers vous-même. Acceptez que des erreurs peuvent survenir, mais tirez-en des leçons pour vous améliorer.
– Atteindre la liberté financière nécessite des choix et des priorités. Planifiez votre avenir financier en éliminant les dépenses superflues et en utilisant des outils et des stratégies efficaces. Chaque petit pas compte et peut avoir un impact significatif sur votre avenir financier. Commencez dès maintenant votre voyage vers la liberté financière.
